Background

La entidad de las Naciones Unidas para la Igualdad de Género y el Empoderamiento de las mujeres, ONU Mujeres, basándose en la visión de igualdad consagrada en la Carta de las Naciones Unidas, trabaja para eliminar la discriminación en contra de las mujeres y las niñas; por el empoderamiento de las mujeres, y para lograr la igualdad entre mujeres y hombres como socios y beneficiarios del desarrollo, por los derechos humanos, en las acciones humanitarias, en la paz y seguridad. Al colocar los derechos de las mujeres como el eje central de su labor, ONU Mujeres lidera y coordina los esfuerzos del Sistema de las Naciones Unidas para asegurar que los compromisos de igualdad y transversalidad de género se traduzcan en acciones en todo el mundo. Al mismo tiempo, ejerce un liderazgo sustantivo y coherente para apoyar las prioridades y los esfuerzos de los Estados Miembro, construyendo una asociación eficaz con el gobierno, la sociedad civil, así como con otros actores relevantes.

Las seis áreas de prioridad son:

• Expandir las voces, el liderazgo y la participación de las mujeres;
• Eliminar la violencia contra las mujeres y las niñas;
• Fortalecer la implementación de la agenda de paz y de seguridad de las mujeres;
• Aumentar la autonomía económica de las mujeres;
• Hacer que las prioridades en materia de igualdad de género sean esenciales en los planes, presupuestos y estadísticas nacionales, locales y sectoriales;
• Implementar normas, políticas y parámetros mundiales sobre la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres, sentando bases para la adopción de medidas por parte de los gobiernos y de otros interesados a todos los niveles.

Dos acuerdos internacionales forman la base de la labor de ONU MUJERES: la Plataforma de Acción de Beijing, resultante de la Cuarta Conferencia Mundial sobre la Mujer celebrada en 1995, y la Convención sobre la Eliminación de todas las formas de Discriminación contra la Mujer, considerada como la Declaración fundamental de los Derechos de la Mujer. El espíritu de estos acuerdos quedó reafirmado en la Declaración del Milenio y en los ocho Objetivos de Desarrollo del Milenio establecidos para el 2015 y posteriormente en los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible. Las resoluciones del Consejo de Seguridad, 1325 (2000) sobre la mujer, la paz y la seguridad, y 1820 (2008) sobre la violencia sexual en conflictos, también son referentes fundamentales para la labor de ONU MUJERES en apoyo a las mujeres en situaciones de conflicto y posteriores al conflicto.

Antecedentes

Una de las barreras para avanzar hacia la igualdad de género es la persistencia de la desigualdad socioeconómica que restringe el acceso de las mujeres a recursos financieros, la tierra y otros activos productivos. El desempeño activo de las mujeres en la economía productiva (pieza clave para lograr su autonomía económica) condiciona y es condicionado por su inclusión financiera. Según los últimos datos publicados por el Banco Mundial en el Global Findex 2021 (2022), revelan que las restricciones provocadas por la pandemia COVID-19 aceleraron la adopción de servicios financieros digitales, lo que ha supuesto una mejoría en la mayoría de los indicadores relacionados con el uso de productos y servicios financieros por parte de las mujeres en América Latina y el Caribe (ALC). En concreto, los datos muestran que el 70% de las mujeres tiene una cuenta bancaria, el 14% ahorra y el 24% tiene acceso al crédito en una institución financiera formal. Habiendo importantes disparidades al interior de la región, donde Centroamérica registra avances y retrocesos importantes.

En Guatemala tenemos que las mujeres adultas (mayores de 18 años) que tienen una cuenta bancaria representan solo el 41% es esta población. A finales de 2022, la Superintendencia de Bancos reportó en el boletín semestral de Inclusión Financiera que, del total de créditos otorgados por el sistema financiero solo el 41% lo recibieron mujeres. Y en relación con los saldos de capital solo el 37% tuvo un destino para las mujeres. Otro dato importante es que las mujeres respaldan sus créditos principalmente con garantías fiduciarias (73%), en contraposición a los hombres que utilizan la garantía fiduciaria en el 63% de sus créditos.

Adicionalmente, se han identificado los factores que limitan el acceso a productos y servicios financieros por parte de las mujeres, con mayor profundidad en la base de la pirámide. De manera general prevalecen los sesgos de género implícitos: el nivel de ingresos, recursos y garantías que ofrecen las mujeres, la infraestructura del sistema financiero presenta limitantes que no permiten llegar a más mujeres, principalmente en áreas rurales. El alto costo de los servicios financieros debido a las ineficiencias en los canales de entrega; requisitos estrictos o no proporcionados para la incorporación de las mujeres, entre otros.

Sin embargo, las mujeres en Guatemala han demostrado su capacidad de resiliencia, prueba de ellos es que el Monitor Global de Emprendimiento en el 2022, indica que el 28,2% de las mujeres entre 18 a 64 años emprenden, un dato que coloca al país en el primer lugar de Latinoamérica, seguidos por Colombia (26.1%) y Chile (25.4%). El sistema financiero al apoyar los emprendimientos de las mujeres contribuye a la generación de fuentes de trabajo, se fomenta la participación en procesos de compras pública y privadas, se incrementa el ingreso por los intereses que generan los préstamos, y se incrementa el tamaño medio de los préstamos de las pymes lideradas por mujeres.

ONU Mujeres consciente de que para que se logre la inclusión financiera de las mujeres es necesario ir cerrando las brechas e ir eliminando las barreras que hasta ahora no permiten que exista mayor inclusión financiera de las mujeres, le apuesta al fortalecimiento del Ecosistema Financiero por medio del Programa Ecosistema Financiero Inclusivo (EFI). Un programa que está siendo financiado por el Ducado de Luxemburgo y ejecutado por la Oficina Regional de ONU Mujeres.

Este programa tiene como objetivo construir un ecosistema financiero que contribuya a la reducción de las brechas entre hombres y mujeres en el acceso al capital y los mercados. Y apuesta por la innovación de productos y servicios financieros y no financieros como una oferta diferenciada para mujeres, así como por un modelo de seguimiento que permita medir el impacto de la inclusión financiera de mujeres.

Es por ello la importancia de realizar acciones en el marco del programa EFI, que contribuyan con las instituciones financieras como lo es la implementación de herramientas para medir la brecha de género en la inclusión financiera, la información que contenga indicadores de inclusión financiera que provenga de la operación de las entidades de servicios financieros y la implementación de un sistema de monitoreo y evaluación , que permitan situar el acceso a financiamiento por parte de las mujeres.

Duties and Responsibilities

Objetivo

Apoyar el área de Empoderamiento Económico en la implementación y seguimiento del Programa Ecosistema Financiero Inclusivo (EFI) .

Objetivos específicos

• Apoyar y dar acompañamiento a las instituciones financieras (IFs) y las entidades que prestan servicios financieros en la implementación de la herramienta “Análisis de inclusión financiera de las mujeres en la provisión de productos y servicios financieros” para identificar las brechas en la inclusión financiera y con ello generar planes de acción y la incorporación de innovaciones en la prestación de estos servicios y productos.
• Dar acompañamiento en la implementación de acciones estratégicas en cada institución financiera, de acuerdo con los planes de acción desarrollados que deriven de la implementación de la herramienta.
• Asistir procesos de capacitación a los equipos técnicos de las instituciones financieras vinculados al incremento de las capacidades de las IFs para la incorporación de la perspectiva de género en sus planes de acción.
• Contribuir con la identificación de indicadores de género y su validación para la implementación de un modelo de monitoreo y evaluación de los avances alcanzados.
• Dar acompañamiento a las instituciones financieras en la implementación de un modelo de monitoreo y evaluación.
• Participar en la generación de productos de conocimiento basados en evidencias generadas a partir del marco de monitoreo y evaluación implementado por las IFs.
• Colaborar y apoyar en el fortalecimiento de las alianzas estratégicas dentro del ecosistema financiero mediante la creación y aplicación de incentivos a las IFs y entidades que prestan servicios financieros para generar un mayor impacto.

Los resultados o alcance esperados de la consultoría son:

1. Se incrementa el uso y acceso a servicios y productos financieros por parte de las mujeres
2. Las mujeres mejoran su educación financiera de manera que les permita tomar decisiones informadas.
3. Se fortalecen las capacidades de instituciones financieras para identificar las brechas de género.
4. Se incrementan las capacidades de las instituciones financieras para la innovación de productos y servicios financieros para mejorar la oferta diferenciada de los servicios y productos en sus portafolios.

Alcance de los objetivos

Dichas responsabilidades incluirán:

• Elaborar un plan de trabajo que incluya cronograma de las actividades, así como el plan de ejecución de la consultoría.
• Organizar y coordinar la realización de 10 grupos focales.
• Preparar el plan de capacitación, así como los materiales para capacitar a los equipos técnicos de las IFs en la herramienta de identificación de brechas de inclusión financiera de las mujeres en la provisión de productos y servicios financieros.
• Capacitar a equipo técnico de IFs para la implementación de la herramienta de identificación de brechas de inclusión financiera de las mujeres en la provisión de productos y servicios financieros y acompañar el proceso de implementación de la herramienta en una muestra de 17 instituciones financieras.
• Coordinar las actividades para desarrollar el Estudio de Mercado vinculando las IFs que participarán en las entrevistas, así como las mujeres propiedad de MIPYME y emprendedoras que participarán en los grupos focales.
• Elaborar documento/informe de plan de acción y/o hoja de ruta de al menos 10 IFs que implementaron la herramienta.
• Informes de seguimiento del desarrollo del plan de acción y/o hoja de ruta, acompañados de carta de compromiso de las IF.
• Organizar y coordinar la realización de 2 ferias de inclusión financiera en el territorio Trifinio y coordinar con programa MELYT.
• Brindar apoyo al diagnóstico de sesgos inconscientes el cual será desarrollado por la coordinación regional del programa EFI en dos bancos guatemaltecos.
• Realizar convocatoria para la participación de las IFs, y otros actores del ecosistema en evento regional y nacional para la presentación de los resultados del estudio de Sesgos inconscientes.
• Identificación de IFs para que participen en los talleres de sensibilización e incorporación de la perspectiva de género.
• Convocatoria y coordinación para realizar los talleres.
• Sistematizar los acuerdos internos y de contrapartes, y los que deriven de alianzas estratégicas.
• Identificación de indicadores de inclusión financiera a incorporar en los sistemas de monitoreo y evaluación de IFs.
• Identificar y seleccionar 4 instituciones financieras para pilotaje del sistema de M&E de inclusión financiera.
• Coordinar actividades para el fortalecimiento de capacidades de los equipos técnicos de las IFs.
• Brindar insumos para coordinación nacional – regional vinculada al pilotaje del sistema de M&E de inclusión financiera.
• Apoyar la realización de webinarios para ampliar capacidades vinculadas a la implementación del sistema de M&E de la inclusión financiera de las mujeres.
• Sistematizar los resultados de las capacitaciones.
• Elaborar informe de asesoría técnica y acompañamiento en la implementación del pilotaje del sistema de M&E
• Sistematización de productos de conocimiento que resulten de las acciones de la implementación del Sistema de M&E.
• Consolidación de alianzas estratégicas con actores clave para que sean socios del Centro de Innovación.
• Alimentar la estrategia de sustentabilidad del centro de innovación para la inclusión financiera de las mujeres y la Comunidad de Práctica.
• A partir de la identificación de las necesidades de la demanda de las mujeres en el Estudio de Mercado, desarrollar herramientas de fácil acceso y uso que contribuyan a su educación y salud financiera.
• Brindar apoyo y acompañamiento para el desarrollo de una plataforma dinámica e innovadora que anide las herramientas desarrolladas.
• Desarrollo de herramientas que respondan a las necesidades de la demanda de mujeres para mejorar su acceso y uso de productos y servicios financieros.
• Brindar acompañamiento en el diseño de la plataforma para anidar la caja de herramientas para la salud financiera de las mujeres.
• Otras acciones solicitadas desde la coordinación del área de Empoderamiento Económico.

Forma de pago

El pago por los servicios se realizará luego de la entrega de cada producto establecido en la tabla anterior, sujeto a satisfacción y aprobación por parte de ONU Mujeres en acuerdo con el cronograma establecido a continuación. Al tramitar el último pago debe ir acompañado de la evaluación de rendimiento de el/la consultor/a para procesar el pago final.